L'assurance de personnes au comportement responsable
L'APCR
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En valorisant les comportements responsables en matière de santé, Sorius et ses partenaires promeuvent une responsabilité collective centrée sur l'activité physique, un enjeu que les assureurs doivent désormais prendre en compte et récompenser.
Ou va l'assurance sur la vie ?
Les stratégies des assureurs en matière de prévention et de santé peinent à se développer. Au-delà des actions marketing et du sponsoring d’affichage, le fond du problème reste loin d'être résolu. En augmentant régulièrement les primes d'assurances pour répondre aux réglementations et obligations légales, ou en baissant les tarifs pour rester compétitifs sur un marché agressif comme celui de la garantie emprunteur, les assureurs ne pourront pas maintenir cette stratégie indéfiniment sans répercussions sur leur avenir.
N'oubliez pas le métier !
Il est essentiel de rappeler que la principale mission des assureurs est de fournir des solutions adaptées et d'assurer une couverture en fonction des besoins individuels de chacun.
Il est temps de se pencher sérieusement sur la question et de trouver des solutions concrètes pour fidéliser les assurés et maîtriser la gestion des risques des assureurs. L'assurance doit désormais investir du temps pour constituer des communautés et proposer des produits adaptés aux comportements responsables de chacun.
L'activité physique sur la santé
L'activité physique régulière présente de nombreux bénéfices pour la santé physique et mentale. Elle contribue à améliorer la condition cardiovasculaire, favorise le contrôle du poids et renforce les muscles et les os. Selon l'Organisation mondiale de la santé (OMS), une activité physique adéquate peut réduire le risque de maladies chroniques telles que le diabète, les maladies cardiaques et certains types de cancer (OMS, 2020). De plus, l'exercice libère des endorphines, des hormones qui aident à réduire le stress et à améliorer l'humeur, ce qui peut lutter contre l'anxiété et la dépression (Harvard Health Publishing, 2021). Enfin, l'activité physique favorise un meilleur sommeil et augmente l'énergie au quotidien, renforçant ainsi la qualité de vie globale (Mayo Clinic, 2022). Ces bienfaits soulignent l'importance d'intégrer l'activité physique dans notre routine quotidienne pour maintenir une bonne santé physique et mentale.
Amélioration cardiovasculaire
Réduction des maladies chroniques
Lutte contre l'anxiété et la dépression
Plus de 20 millions de français
En France, l'activité physique et sportive est largement pratiquée, avec des chiffres significatifs pour des disciplines comme le vélo, la course à pied, la marche et la natation. Selon une enquête de l'INSEE en 2021, environ 30 % des Français déclarent pratiquer régulièrement la marche, tandis que la course à pied attire près de 8 millions de coureurs, représentant environ 12 % de la population (FFSports, 2022). Le vélo, qu'il soit de loisir ou utilitaire, compte également un nombre croissant d'adeptes, avec environ 5 millions de cyclistes réguliers (Fédération Française de Cyclisme, 2022). Enfin, la natation est une activité prisée, avec environ 7 millions de nageurs actifs en France (Fédération Française de Natation, 2022). Ces statistiques montrent un engouement croissant pour l'activité physique, témoignant d'une prise de conscience collective de l'importance de rester actif pour la santé.
Organisation Mondiale de la Santé :
150 minutes par semaine
Prévalence de l'activité physique :
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Environ 41 % des Français pratiquent une activité physique suffisante, atteignant au moins 150 minutes d'activité modérée par semaine (source : INSERM, 2021).
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Objectif de 150 minutes :
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Une étude de l'Observatoire national de l'activité physique et de la sédentarité (ONAPS) en 2020 a révélé que 27 % de la population adulte atteint cet objectif de 150 minutes (source : ONAPS, 2020).
Importance de l'activité physique :
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Ces chiffres soulignent l'importance croissante de l'activité physique dans le mode de vie des Français et la nécessité de promouvoir les bienfaits d'un mode de vie actif pour la santé globale.
Recommandations de l'OMS :
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Ces données sont conformes aux recommandations de l'Organisation mondiale de la santé (OMS), qui préconise au moins 150 minutes d'exercice modéré par semaine pour améliorer la santé.
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Imaginons l'avenir ensemble
Garantie emprunteur et prévoyance santé
L’assurance comportementale doit permettre à la population de bénéficier de services ou des offres préférentiels en récompense de leur engagement et de leur assiduité dans un comportement responsable pour leur santé à travers une activité physique ou sportive.
Deux secteurs sont principalement visés : l’assurance de prévoyance et santé, ainsi que la garantie emprunteur, deux axes directement impactés par la santé.
1
Accompagner
Proposer Sorius aux assurés, une intelligence artificielle de programmation d'exercices physiques conçue par des professionnels et des sportifs de haut niveau.
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Certifier
Sans intrusion dans les données personnelles, l'application Sorius agrège des données déclaratives pour ajuster ses programmes et valider l'activité physique.
3
Récompenser
L'assiduité à un programme physique est un gage de bonne conduite pour la santé. Elle doit être valorisée en proposant une offre promotionnelle ou un tarif préférentiel.
Win Win
​L'engagement dans un programme physique permet à l’assuré d'améliorer sa santé physique et mentale tout en augmentant son pouvoir d’achat grâce aux économies réalisées sur sa prime d’assurance.
Un produit dédié aux personnes et aux communautés responsables permet à l’assureur de renforcer son positionnement sur un marché concurrentiel, de capter et de fidéliser des assurés de plus en plus attirés par des valeurs vertueuses, ainsi que de maîtriser durablement la gestion de ses risques.
DATA : notre laboratoire d'analyse
"L’impatience de gagner fait perdre." (Louis XIV)
Et si nous prenions le temps de comprendre l’assuré et de mettre en place une stratégie d’écoute sans la pression du résultat financier à court terme, qui conduit généralement les projets de startup à la précipitation et naturellement vers l'échec.
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Ensemble, nous devons bâtir le secteur de l’assurance de personnes au comportement responsable, avec des fondations solides basées sur l’élaboration d’étapes clés.
Identification des leads
Sorius met en place son expertise pour capter les communautés de sportifs et extraire une base de données solide de leads potentiels à travailler.
Conceptualisation
Proposer des produits d'assurance aux communautés responsables sur le marché permettra d'agréger des données qualifiées.
Analyse des DATA
Les données collectées servent à évaluer avec précision la valeur d'une communauté responsable, un élément essentiel pour anticiper l'évolution de ce secteur.
Une chaine de partenaires clés
01.
Réassureur
Couvre les risques assumés par l'assureur.
02.
Assureur
Protège les risques spécifiques des assurés.
03.
Distributeur
Conçoit et propose des produits d'assurance spécialisés à des courtiers.
04.
Courtiers
Propose et conseil des offres adaptés à ses clients.
05.
Gestionnaire
Administre les contrats d'assurance et garantit la qualité du service aux assurés.
L'arme digitale au service de l'assurance
Dans un monde où les besoins des consommateurs évoluent rapidement et où les attentes en matière de services sont de plus en plus exigeantes, avoir des partenaires digitaux est essentiel.
Ces partenaires permettent d'être plus agiles et réactifs face à une demande constamment croissante et changeante. Grâce aux technologies numériques, il est possible de proposer des solutions personnalisées, adaptées en temps réel, tout en optimisant les processus internes pour répondre rapidement aux demandes des clients.
En collaborant avec une chaine de partenaires rapides, les compagnies peuvent non seulement améliorer leur offre, mais aussi se positionner en leaders sur un marché où la rapidité d'exécution et l'innovation sont devenues des critères déterminants pour fidéliser les assurés et capter de nouveaux segments.
Réinventer l'assurance : Innover pour un équilibre durable et une fidélisation renforcée
L'avenir de l'assurance repose sur une transformation nécessaire pour maintenir un équilibre durable entre les assurés et la stabilité financière des compagnies. Si l'augmentation des coûts est souvent perçue comme une solution à court terme face à la montée des risques, cette stratégie conduit inévitablement à une réduction du portefeuille clients. Les assurés, confrontés à des primes plus élevées, cherchent alors des alternatives ou quittent purement et simplement l’assurance traditionnelle. Pour prospérer à long terme, les assureurs devront adopter des approches innovantes, misant sur la prévention, la personnalisation des offres et l’exploitation de données qualifiées. Cela permettra non seulement de mieux gérer les risques, mais aussi de fidéliser les clients tout en assurant la viabilité économique de leur modèle.
Le match est lancé !
Après plus de 20 ans dans le sport de haut niveau en tant que cycliste professionnel, et avoir accompagné plus de 500 sportifs de tous niveaux en tant qu'entraîneur, ainsi que plus de 10 ans dans l'entrepreneuriat du sport et de l'Assurtech, j'ai constaté, au fil des dernières années, l'émergence de communautés de sportifs soucieux de leur bien-être physique et à la recherche de solutions adaptées à leur mode de vie. Quant au secteur de l'assurance, il ne pourra pas indéfiniment augmenter les cotisations pour répondre aux réglementations et obligations légales, ni baisser les tarifs simplement pour rester compétitif sur un marché agressif, tel que celui de la garantie emprunteur. Les assureurs ne pourront pas maintenir cette stratégie sans en subir les répercussions sur leur avenir. Ils doivent désormais réorienter leurs actions de prévention en investissant dans des unités dédiées à l'expérimentation de nouveaux modèles, tels que l'assurance pour des personnes au comportement responsable, afin de répondre spécifiquement aux besoins de chaque communauté et ainsi rester durablement compétitifs.
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Il est donc naturel pour moi de rassembler des acteurs forts et motivés, afin d'apporter aux communautés sportives des solutions assurantielles adaptées à leur comportement vertueux en matière de santé physique.
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Niels Brouzes, Fondateur de l'application Sorius
Entrepreneur dans le monde du sport et de l'Assurtech​ depuis plus de 15 ans.
Sorius
Sorius accompagne les sports qui développent les capacités cardiovasculaires, comme le vélo, la course à pied ou encore la marche, en proposant des combinaisons d’exercices intelligentes et en soutenant les objectifs sportifs de chacun, quel que soit leur niveau.
Pour garantir une bonne évolution, Sorius propose une assistance de coachs spécialisés, disponible via le chat de l’application, 7 jours sur 7.
Pour assurer un suivi optimal, Sorius a intégré un indicateur de bien-être dans son application. Celui-ci prend en compte la fatigue physique, l’état de santé, la qualité du sommeil et le moral de l’utilisateur. Cette mesure préventive permet de calibrer l’intensité des sessions d’activités et d’éviter tout risque de blessure.
1
Une application
Sorius a déjà convaincu des milliers d'utilisateurs dans leur pratique sportive et compte plus de 20 000 téléchargements sur les stores iOS et Android.
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Une méthode unique
Sorius propose une méthode validée par des professionnels, basée sur les ressentis et sensations personnels, permettant de se passer de tout équipement supplémentaire pour la pratique sportive. ​
3
Une IA
L'équipe technique de Sorius a intégré la méthode d'accompagnement dans une Intelligence Artificielle (IA) capable de programmer des sessions d'activités et de s’ajuster en temps réel aux besoins des utilisateurs.
Une assistance coach
Sorius a mis en place une assistance de coachs spécialisés via le chat pour accompagner et conseiller tous les utilisateurs de l’application, afin de garantir au mieux l’évolution de chacun et de répondre à leurs besoins à tout moment.